A „pénzügyi piramis” kifejezés a megtévesztés és a csalás megtestesítőjévé vált. Ma azonban az üzletépítésnek ezt a módját továbbra is világszerte alkalmazzák. A vállalkozók új utakat találnak ki, és ez a jelenség nem fog eltűnni. Mik a pénzügyi piramisok jelei? Mi a lényegük? Nézzük meg közelebbről.
Piramis mechanizmus
A piramis formájú vállalkozás felépítése egyre szélesebb befektetői rétegek bevonásával jár, akik biztosítják a rendszer stabilitását és jövedelmezőségét. A pénzügyi piramis felépítése meglehetősen egyszerű: az új befektetők biztosítják a korábbi befektetők befektetéseinek megtérülését. Minél magasabb a belépési szint, annál nagyobb a nyereség valószínűsége. A piramis legalján lévőktől szinte nulla esélye van pénzhez jutni, és mint nyilvánvaló, többségben vannak, aki a legtetején, esetleg a tetején áll, az profitál a legnagyobb. A piramis befektetés nem mindig csalásrendszer, de mindig sebezhető. Még egy kis meghibásodás is a rendszer összeomlásához vezethet. Leggyakrabban az összeomlás akkor következik be, amikor egy vagy több nagy megtakarító ki akarja vonni befektetését.
Többféle megközelítés létezik a piramisszerű pénzügyi konstrukciók természetének értékelésére: egyrészt az ilyen vállalkozások szervezeti és jogi formája eltérő lehet, másrészt egyre növekvő adósságkötelezettség-rendszerről van szó – minél tovább bírja egy ilyen cég., annál több adósságot halmoz fel; harmadszor, a piramis egyfajta csalásnak tekinthető, bár vannak olyan esetek, amikor az ilyen építményeket jó szándékkal hozták létre. De mindig a gyors meggazdagodás eszközeként működnek, ezért kérdéseket tesznek fel a törvény képviselőitől.
A piramisjáték főbb jelei
Ha a piramis üzletről beszélünk, meg kell jegyezni, hogy ez nagyon sokféle lehet, és nagyon nehéz lehet azonnal felismerni egy átverést. A pénzügyi piramisok első legfontosabb jele a jegyzett tőke hiánya. Minden osztalékfizetés új befektetők bevonásával történik. Ez a fajta üzlet minden résztvevő számára rendkívül kockázatos, kivéve a szervezőket, de nagyon csábító lehet a befektetők számára, hiszen az ilyen konstrukciók megalkotói mindig garantálják a gyors és magas bevételt. A garanciák a vezető jellemzők, hiszen a jogos pénzügyi konstrukcióknál mindig vannak kockázatok, így nem adnak garanciát. Az ilyen szervezetek általában nem rendelkeznek engedéllyel pénzügyi tranzakciók végrehajtására. Kínálnak eladásra nem a szokásos pénzügyitermékek, hanem néhány saját találmány: részvények, kölcsönszerződések. Szintén a piramisjáték jele a szerződésben az a kitétel, hogy a cég összeomlása esetén a befektető nem kap semmit, és nincs joga követelni. A promócióhoz pénzügyi piramisok jelei is társulnak: mindig nagyon aktívan, sőt néha agresszíven is reklámozzák őket; a szervezők sok időt és energiát áldoznak a PR-kampányokra. A valódi beruházási vagy termelési tevékenység hiányának elrejtésére a szervezők sok speciális szókincset használnak beszédükben, egy alaposan átgondolt és ésszerű séma illúzióját keltik. Minden olyan kísérlet során, amely a cég munkájának sajátosságainak tanulmányozásába kíván mélyedni, üzleti titkokat tartalmazó nyilatkozatok jelennek meg. A befektetők egyfajta hasonló gondolkodású emberek közösségébe szerveződnek, a program résztvevői motiváltak új szereplők bevonására. Ehhez gyakran további bónuszokat ajánlanak fel nekik, leggyakrabban az üzletben szerzett további részesedés formájában - például részvénycsomag formájában.
A pénzügyi piramisok különféle változatai
Több próbálkozás van a piramis alakú pénzügyi konstrukciók osztályozására. Ezeket a sémákat folyamatosan fejlesztik és korszerűsítik, így nem valószínű, hogy egy tipológia keretein belül minden fajra lefedhető lesz.
Az üzlet megszervezésének módja szerint kiemelhetők a „tiszta” piramisok, amelyek a résztvevők regisztrációján és az adománygyűjtésen kívül semmilyen tevékenységet nem folytatnak, és különféle üzlettípusok alá „álcázva” vannak: alapok, klubok, hálózatok. Az ilyen cégeket is fel lehet osztania forrásgyűjtés kimondott célja: egyesek keresetet ajánlanak fel, és embereket vonnak be az ígért haszonnal, mások befektetési projektek, kölcsönös segélyklubok leple alatt dolgoznak. Vannak, akik bizonyos árukat vagy szolgáltatásokat értékesítő cégeknek álcázzák magukat (gyakrabban, mint másokban jelenik meg bennük a Forex piac). Vannak piramisjátékok, amelyek utánozzák a társadalmi vállalkozásokat vagy nonprofit alapítványokat.
Ma gyakran találkozhatunk olyan szervezetekkel, amelyek fogyasztói szövetkezetként vagy a hivatalos jelzálog- és hiteltársaságok alternatív programjaiként mutatkoznak be. Ma szinte minden nap megjelenik egy-egy új piramis, és az internet óriási lehetőségeket kínál szaporodásukra. Ez lehetővé teszi az ilyen sémák online és offline tervekre való felosztását. A piramisokat a polgárok károsításának szándéka szerint is fel lehet osztani: vannak olyan cégek, amelyeket eredetileg csaló szándékkal hoztak létre, és vannak olyan nagyberuházási projektek, amelyek valódi vállalkozásnak születtek, de tévedések és téves számítások következtében piramisokká változtak.. Az utóbbiak gyakran pénzügyi „buborékok” kialakulásához vezetnek – a beruházások indokolatlanul magas áramlásához a projektbe, ami az irányítás elvesztését és a vállalat tönkretételét idézheti elő.
Különleges kategória a hivatalos piramisrendszerek, amelyeket az állam támogat, például sok államban így vannak elrendezve a nyugdíjpénztárak. A jelenlegi nyugdíjasok a jövőbeli fogyatékos állampolgárok járulékaiból részesülnek ellátásban. Annak ellenére, hogy az országok vezetői különféle alapbefektetésekről beszélneknyugdíjpénztárak, de sokszor szinte nincs is, hiszen a fejlett országokban egyre magasabbak a nyugdíjterhek: nő a várható élettartam, csökken a munkaképes lakosság száma, így egyszerűen nincs mit befektetni a nyugdíjalapoknak, és vannak e rendszerek összeomlásának jelentős kockázata.
Reklám és promóció
A pénzügyi piramisok fontos jelei egy speciális reklámtevékenység. Ezeknek a cégeknek nagyon gyors betétnövekedésre van szükségük, hogy az embereknek ne legyen idejük elkezdeni osztalékot követelni, és ezzel egyidejűleg nagy mennyiségű forrás gyorsan kialakuljon. Ezeket a célokat szolgálja a pénzügyi piramisok tömeges reklámozása, amelynek megvannak a maga sajátosságai. Az ilyen reklámkampányok az emberi érzelmekre apellálnak; megpróbálják el altatni a racionális részét, és habozás nélkül cselekvésre szólítanak fel. A reklámkommunikáció általában egy bizonyos személy köré épül, gyakran sztárok és tekintélyes személyiségek vesznek részt benne. Nagyon ritkán lehet felismerni a piramis valódi vezetőit. Minden üzenet a fogyasztó végtelen motivációjára épül: elmondják neki, hogyan lehet gyorsan meggazdagodni úgy, hogy nem tesz semmit, és homályos magyarázatot ad. A reklám célja az azonnali, irracionális cselekvés ösztönzése, és úgy működik, mint egy olyan mechanizmus, amely letiltja a kritikus gondolkodást. Azzal, hogy tolakodó, agresszíven demonstrálja a közeli sikert és az egyszerűséget, és arról beszél, hogy hány embernek sikerült már, és előfordulhat, hogy nincs ideje, keresleti roham keletkezik.
Nagy figyelemaz ilyen szervezetekben PR-kampányokat tartanak: mindig vannak kiváló előadásaik, lenyűgöző publikációik a médiában. A kommunikáció gyakran a márkaszemélyiség köré épül, amelynek célja, hogy bizalmat keltsen.
Globális tapasztalat
A 90-es évek piramisjátéka természetesen nem volt új találmány. A világgazdaságot korábban megrázta a cégek nagy horderejű összeomlása és a polgárok tönkretétele. Charles Ponzit a történelem első pénzügyi piramisának megalkotójaként tartják számon, mára a neve köznévvé vált, és az ilyen sémák jelölése. 1919-ben kiötlött egy nemzetközi kuponcsere-konstrukciót, aminek óriási nyereséget kellett volna hoznia. Sikerült több befektetőt találnia, akiknek Ponzi mindössze 3 hónap alatt 45%-os profitot ígért. Nem akart kuponokat váltani, főleg, hogy pénzre nem, csak postai bélyegre válthatták. De a rendszer működött, a befektetők egyszerűen nem vették a fáradságot, hogy elmélyedjenek a javaslat lényegében, és pénzt kezdtek hozni. Ponzi elkezdte kifizetni az első betéteseket – és ez felpörgette a hype-ot, a pénz úgy folyt, mint a folyó. A piramist egy újságban megjelent publikáció döntötte le, amelyben az újságíró úgy vélekedett, hogy a befektetett pénzből többszörösen több szelvényt kellene vásárolni, mint amennyi fizikailag lehetséges. A befektetők pénzért rohantak, a cég leállította tevékenységét. Pénzt találtak a Ponzi-számlákon, amelyeket felosztottak az áldozatok között. Befektetésük körülbelül 40%-át sikerült megtéríteniük, és nem ez volt a történelem legrosszabb forgatókönyve.
Ezt követően a pénzügyek világa még sok piramisjátékot ismert. Közülük a leghíresebbek Lou Perlman konstrukciói, a Stanford International Bank, az L&G és a Yingkou Donghua kereskedelmi társaságok, W. Feng hangyafarmei és még sokan mások.
Az egyik legnagyobb hosszú életű piramist B. Madoff készítette az Egyesült Államokban. Cége sikeres befektetési projektnek számított, nagyon híres emberek és a világ számos nagy bankja hozott ide pénzt. 20 éven keresztül Madoffnak sikerült egyensúlyoznia, és folyamatosan befektetések vonzásával fizetett kamatot. Minden váratlanul ért véget, miután a pénzember fiai beszéltek apjuk vállalkozásának lényegéről. Magánbeszélgetésen mesélte el sikerének titkát, feljelentették a rendőrségen. Madoff ellen sokáig nyomozás folyt, és 71 évesen 150 év börtönbüntetésre ítélték.
A piramisok oroszországi története
Mavrodi Szergej Pantelejevics az oroszországi piramisépítmények őse lett. A cári Oroszországban kisebb pénzügyi piramisok voltak kölcsönös támogatási alapok és mitikus beruházási projektek formájában, de ezek nem értek el nagy léptéket. A Szovjetunióban nem volt lehetőség magánbefektetésekre, ezért az ilyen csalások szóba sem jöhettek. A pénzügyi piramisok Oroszországban virágoztak a peresztrojka időszakában. Az embereket elöntötte a keresetvágy, és a csalók áradata ezt nem mulasztotta el kihasználni.
A leghíresebb és legnagyobb piramisjátékok az MMM-en kívül a Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Polgárok tízmilliói szenvedtek tevékenységüket. Lefogl alták őketbillió rubel, amely soha nem tért vissza semmilyen mennyiségben. A 90-es évek tapasztalatai a piramisok nagy horderejű összeomlásával, pereskedéssel és az elkövetők felkutatásával szerte a világon egy ideig csökkentették az ilyen sémák terjedését. A 2010-es évek óta azonban új forduló kezdődik a piramisok történetében, amelyek az internetnek és a vállalkozók találmányának köszönhetően virágoznak fel.
MMM
1992-ben Szergej Pantelejevics Mavrodi és bátyja és felesége céget alapított. A saját részvényeit és jegyeit értékesítő MMM havi 200%-ig garantált bevételt. A társaság maga határozta meg a részvények árát, nem engedték szabad forgalomba. A részvényesek a vásárlást igazoló pénzügyi dokumentumokat nem kaptak meg. A részvényes eladhatja a társaság részvényeit, és profitot termelhet. A pénzügyi piramisok fő lényege a befektetők vonzása, és az MMM sikeresen alkalmazta ezt a mechanizmust. A lakosság akkoriban katasztrofálisan pénzügyi analfabéta és nagyon hiszékeny volt, és Mavrodi ezen játszott. A cég két éven keresztül virágzott és gazdagodott, néhány befektetőnek sikerült bevételhez jutnia, és ezzel hozzájárult a cég népszerűségéhez. Az MMM-et a reklámozás kreatív megközelítése jellemezte: a Lenya Golubkovról és családjáról szóló minisorozat igazi motivációs film lett a hétköznapi emberek számára, és a „Nem vagyok ingyenélő, hanem partner” kifejezés az emberekhez került. 1994-ben követelések jelentek meg az MMM-mel szemben adófizetés elmulasztása miatt, de Mavrodi tagadta ezeket a vádakat. Mindez pánikot váltott ki a befektetők körében, és elkezdődik a részvényesek általános pénzfelhívása. 1997-ben az MMM-et csődbe ment, és a piramis alkotóját azzal vádolták.csalás. Összességében csaknem 15 millió ember szenvedett az MMM tevékenységétől, de hivatalosan csak 10 ezren ismerték el áldozatként. A kárt 3 milliárd rubelre becsülik.
Új szolgáltatások
Az Internet megjelenése a piramis típusú üzletág fejlődésének új fordulójához vezetett. Az internetes piramisjátékok annyira népszerűvé váltak, hogy az alkotók megőrizhetik névtelenségüket. Számos pénzátutalási eszköz található az interneten, amelyeket a szabályozók rosszul ellenőriznek. Ezt használják a csalók. Az interneten a legelterjedtebb pénzügyi konstrukció a HYIP. Ezek a nagyon magas kockázatú befektetési programok ma az Interneten kínálnak befektetést néhány jövedelmező programba. Valójában azonban a nyereséget egyre több új játékos bevonásával szerzik meg. Az internetes piramisjátékok szervezői biztosítják, hogy programjaikban nincs kockázat, mivel a potenciális résztvevők száma még mindig nagyon nagy. Ez az érvelés azonban nem működik, hiszen minden híradás pánikot és a piramis összeomlását válthatja ki. A hálózaton ma is megtalálhatók a piramisok hagyományos modelljei, amelyeket csalásnak neveznek (a megtévesztés szóból). Egy ilyen befektetési piramist olyan emberek hiszékenységére tervezték, akik nem ellenőriznek semmit és pénzt utalnak át. Vannak olyan modellek, amelyek játéknak álcázzák magukat, és amelyek biztosítják a játék bizonyos tulajdonságainak értékesítését. A csalók minden nap új projekteket indítanak el a hálózaton, és szinte mindig büntetlenül maradnak.
A leghíresebb piramisjátékokonline
A mai leghíresebb internetes piramisok a Seven Wallets játékok, a NewPro és a MoneyTrain, a hírhedt S. Mavrodi által szervezett Stock Generation virtuális tőzsde, a Perfect Money és Liberty Reserve fizetési rendszerek, a WholeWorld befektetési piramis és még sok más..
Hálózati üzlet és piramisjátékok
A megrettent városlakók manapság nem csak befektetni akarnak valahova, ezért a piramisjátékok összeesküdni kezdtek a hálózati üzletág alatt, amit ugyan szintén nem érzékelnek túl pozitívan, de még mindig vannak olyanok, akik készek fektessen bele. Sok hasonlóság van a piramisok és a hálózatok között, de vannak különbségek is. A csalárd rendszer és a valódi vállalkozás megkülönböztetéséhez érdemes megérteni, mi a különbség köztük. Az MLM üzlet mindig valódi terméket ad el. Lehet, hogy más minőségű, de mégis mindig talál vevőt. Nem igényel túl sok belépési díjat. Felajánlhatják egy kezdő termékcsomag megvásárlását – akkor az árnak ésszerűnek kell lennie, és általában a kezdők számára kedvezményesnek kell lennie. A hálózati társaság valós címmel rendelkezik, az alapító okiratokat gond nélkül megmutatja, általában nem rejti el az első személyeket. Az MLM üzletben elért bevétel az eladó erőfeszítéseitől és eladási aktivitásától függ, és nem csak a vonzott emberek számától.
Óvatossági szabályok
Annak érdekében, hogy ne ragadjanak bele a csalók, ne feledjen néhány egyszerű óvintézkedést. Ne engedjen a garantált jövedelem ígéretének,A pénzügyek mai világában nincs garancia. Amikor csatlakozik egy társult programhoz, értékelnie kell a levonások összegét "felfelé". Kereskedelmi cégeknél ez nem haladja meg az 5%-ot, de ha 10%-ot vagy annál nagyobb levonást ígérnek, akkor ennek figyelmeztetnie kell. Bárhová viszi a pénzt, gondosan ellenőriznie kell a társaság alapító okmányait, címét és elérhetőségeit. Nem szabad elfelejteni, hogy az internetes véleményeket a piramis tulajdonosai moderálhatják és kezelhetik, így nem szabad vakon megbízni bennük.
Felelősség
Ha valakinek kérdése van: hogyan lehet pénzügyi piramist létrehozni? Ekkor a következőket lehet neki ajánlani: gondoljon a tetteiért váll alt felelősségre, és csak ezután folytassa a tetteit.
A pénzügyi csalások ellen a világ minden országában változó sikerrel küzdenek. Oroszország büntetőjogi felelősséget ír elő a piramisjátékokért. A törvénymódosítások hosszú utat tettek meg, és csak 2016-ban írta alá végül az Orosz Föderáció elnöke. Az ilyen típusú vállalkozások létrehozóinak fő büntetése pénzbírság. Ha több mint 1,5 millió rubelt vonz, a bírság 1 millió lesz. Ha a piramis nagyobb, mint 6 millió, akkor a büntetés magasabb lesz - 1,5 millió rubel, valamint kényszermunka és még börtön is. A csalók felelősségre vonásának nehézsége abban rejlik, hogy a piramisjátékokról szóló törvény csak a következő 5 típusú piramisjátékot nevezi meg:
1. Akik nem titkolják kilétüket (mint az MMM esetében is történt).
2. A jelzálog- és fogyasztói kölcsönök legitim alternatívájaként bemutatkozó vállalatok.
3. Zálogházakként, mikrofinanszírozási és hitelintézetekként összeesküvő cégek.
4. Azok a cégek, amelyek a biztosítási, refinanszírozási és különböző hitelfelvevőkkel szembeni adósságrendezési szolgáltatások leple alatt nagy bejövő hozzájárulást igényelnek.
5. Pénzügyi piaci szereplőknek kiáltó szervezetek, különösen a Forex devizapiac résztvevői. És ez a lista nem meríti ki a piramisok elvén működő cégek sokféleségét.
