A „rehabilitáció” és a „szanatórium” olyan szavak, amelyek félelmet keltenek sok megtakarító arcán, különösen a globális pénzügyi válság korszakában. Szó szerinti fordításban a "sanation" kifejezést gyógyulásként értelmezik. Ha meghatározzuk a bankszektort, akkor az egy pénzintézet talpraállásaként értelmezhető. A szanatórium olyan személy vagy vállalkozás, amely egy bankintézet működőképességének helyreállításáért felelős. Egy pénzintézet munkájának rehabilitációja nem mindig történik meg, hanem csak akkor, ha elkerülhető a csőd, vagy ha egy kereskedelmi pénzintézetet egy adott régió szempontjából jelentősnek minősítenek. Az eljárás eredménytelen, ha a bank egyenlegének lehívása megegyezik a bank egyenlegével. A helyreállítási eljárás hatékonyságát a Központi Bank bizottsága határozza meg.
A rehabilitációs eljárás lényege
Az átszervezés lényege a bank hatékony működésének helyreállítása a jegybank engedélyének visszavonása nélkül. A banktörvény kimondja, hogy ha a bank munkájában nehézségek adódnak, az egyik elnöknek jelentenie kell a nehézségeket a részvényeseknek. A részvényesek már döntést hoznak arról, hogy egy hitelintézet saját tőkéjét emelik, vagy ezzel párhuzamosan átszervezési kérelemmel nyilvánítják cselekvőképtelenségüket. A Betétbiztosítási Ügynökség főigazgatója, Isaev szerint ritkán kellett megküzdenie a bankok ilyen akcióival. A legtöbb helyzetben a pénzintézetek likviditásával kapcsolatos problémák gondosan el vannak rejtve.
Mit csinálnak a szanatórok?
Amint említettük, a szanatór az a személy vagy vállalkozás, aki felelős egy bajba jutott bank helyreállításáért. Ugyanakkor a betétesek érdekei is védve vannak. Ideális esetben a vállalkozás átszervezése után minden betétes visszakapja a betétjét. Általában nem csak a szanatóriumi bank dolgozik az eljáráson, hanem maga a Központi Bank és a DIA (Betétbiztosítási Ügynökség) is. A rehabilitáció révén a munka hiányosságait feltárják, a bank problémáiban vétkes személyeket eltávolítják a vezetésből. Az intézmény átfogó finanszírozása folyamatban van, hogy minden kötelezettségét fedezni tudja. Maguk a szanatóriumok is részesülnek a rehabilitációból bizonyos előnyökben. Beszélhetünk a jegybank hihetetlenül alacsony kamatú hitelnyújtásáról.
Szanatóriumok és DIA-k feladatai
Az oroszországi reorganizációs eljárást a DIA végzi. Az eljárásban a bank-szanatórium vehet részt. Ez egy pénzintézet (sokkal nagyobb, mint egy csőd szélén álló intézmény), amely kész átvállalni az utóbbi pénzügyi kötelezettségeinek egy részét. Alternatív megoldásként szintets felA likviditást a befektetőktől vonzott források rovására lehet végrehajtani. Amikor egy csőd szélén álló bank pénzügyi helyzetéért egy szanatóriumi pénzintézet vállára hárul a felelősség, a DIA átveszi az új vezetői apparátus kialakítását. A feladat elvégzése után a Betétbiztosítási Ügynökség minden felelőssége mentesül. A pénzügyi helyreállítás nem tarthat tovább 18 hónapnál. Hat hónappal csak akkor hosszabbítható meg, ha ezt a döntést a választottbíróság meghozza. A Központi Bank dönti el, hogy ebben az esetben megtörténik-e az átszervezés vagy sem. Nem nehéz kitalálni, mit tegyenek a betétesek a bank helyreállítási időszakában, hiszen ez a folyamat nem érinti a pénzintézetek és a partnerségek szolgáltatásait.
Milyen eljárások vannak a likviditás helyreállítására?
A törvény értelmében a reorganizáció olyan intézkedések összessége, amelyeknek a bank likviditási szintjét emelniük kell, ezáltal meg kell menteni a csődtől, hogy megőrizze engedélyét. A bankszanátor olyan szervezet, amely javítja az adós pénzügyi és gazdasági helyzetét. Ezzel párhuzamosan a hitelezők minden igényét kielégítik hitelezéssel, a vállalkozás adósságokkal és tőkével történő átstrukturálásával, beleértve. Az adós szervezeti, jogi és termelési struktúráinak megváltoztatása megengedett. A statisztikák azt mutatják, hogy hosszú távon sokkal több a csőd. Figyelembe véve azt a kérdést, hogy mit jelent a higiénia egy higiénia számára, érdemes elmondani,hogy ez a folyamat pénzügyileg nagyon költséges, és sok erőfeszítést és időt igényel.
Mit jelent a higiénia?
A rehabilitáció egy igen kiterjedt eljárás, melynek során különféle típusú feladatokat hajtanak végre. A tevékenységek átprofilálásáról, a veszteséges programok bezárásáról beszélhetünk. Halasztást adnak ki, vagy új részletfizetési szerződést kötnek a tartozások törlesztésére vonatkozóan. Előfordulhat a tartozások részleges leírása, amelyről az egyezségi megállapodás rendelkezik. A követeléseket fel kell számolni és az eszközöket át kell alakítani. Elterjedt az ingatlan részleges eladása. A befektető forrásbevonás esetén a tartozás egy részének megfizetését vállalja. Vállalja a pénzügyi kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos problémák megoldását. A bank szerkezetátalakítása során olyan személyeket bocsáthatnak el, akik nem vesznek részt közvetlenül a szanálási eljárásban.
Miért támogatja a kormány a bankokat?
A rehabilitáció és a csőd nemcsak összeegyeztethetetlen, hanem ellentétes jelenségek is. Ha a csőd egy pénzintézet teljes bezárása, ami minden befektető és ügyfél zsebét érinti, akkor az átszervezés a vállalkozás hatékonyságának helyreállítása. A pénzintézet külső formája nem változik. Az orosz kormánynak, így a Központi Banknak is megvannak a maga érdekei az átszervezés ügyében. A kis piaci szereplőket segítve növeli a hazai bankrendszerbe vetett bizalmat. Ha egy bank, amely benne vannehéz körülmények között igen jelentős a régió számára, akkor csődje sújthatja a vállalkozókat, így a térség gazdaságát is. Jelenleg Oroszországban az eljárást csak néhány nagy pénzintézet végzi, amelyek a jelentős pénzügyi költségek miatt nem különösebben vállalják a misszionáriusok szerepét.
Fő nehézségek
A bankfertőtlenítő egy nagyobb bank, magas likviditással, amely megment egy problémás intézményt. A teljesítmény helyreállításával kapcsolatos problémák elsősorban a banki vezetők helytelen cselekedeteiből adódnak. Vagy illegális tevékenységben vesznek részt, vagy kétes eredetű ingatlan van a számlájukon. Az eszközök likviditása nem mindig lehetséges. Ráadásul, ahogy a gyakorlat azt mutatja, a kiadott kölcsön nem mindig elegendő egy pénzintézet rehabilitációjához.
Milyen előnyökkel jár a szanatóriumbank a rehabilitációs folyamatból?
A bankok-szanatóriumok kizárólag saját érdekükben hajtanak végre átszervezést. Azzal, hogy gondokkal küzdő pénzintézetek mecénásaivá válnak, új vagyont kapnak a kezelésbe. Érdemes megemlíteni a szanatóriumok vonzerejét az ügyfelek számára. A státusz jelenléte a kormányzat bizalmát jelzi, ezért vonzza a befektetőket, emeli az intézménybe vetett bizalmat. Az üdülőhelyek mindig állami támogatást élveznek, és bizonyos előnyökkel is járnak. Ugyanakkor a hitelezési és teljesítési szegmensben is komoly követelményeket támasztanak a „megváltó” bankkal szemben.kötelezettségeiket. Ez pozitívan befolyásolja az intézmény hírnevét, növeli versenyképességét a hazai pénzügyi piacon.
