A hitelpiacok fogalmának megértéséhez forduljunk a közgazdaságtan alapjaihoz.
A pénz az emberiség egyik legfontosabb találmánya. Az ókorban a pénzt különféle áruk váltották fel, amelyeket a mindennapi életben naponta használtak. Egyes közgazdászok úgy vélik, hogy a pénz valójában abszolút minden lehet, amíg funkcióik változatlanok maradnak.
A pénz funkciói:
- közepes;
- a felhalmozás eszköze (vagyis a vagyon megőrzése);
- egy értékmérő.
Ha ezeket a függvényeket hitelezés szempontjából vesszük figyelembe, akkor a második a legfontosabb. Érdekes feltevés kapcsolódik a „hitel” fogalmának megjelenéséhez. Úgy tartják, hogy minden a középkori ékszerészektől származott: az emberek ékszereket hoztak nekik, az ékszerészek pedig nyugtákat írtak. Ezeket a nyugtákat minden más üzletben készséggel elfogadták az áruk ellenértékeként. Úgy tartják, hogy ez a pénz legkorábbi formája. A nyugták eleinte teljes likviditásúak voltak, de idővel a leendő bankárok kezdték észrevenni, hogy az emberek így a boltjukba befektetett pénzösszege meghaladja a kivett összeget. Úgy tartják, hogy ez volt a kölcsönzés kezdete.
Hitelezési alapelvek
Hitel - adósságban lévő pénz (vagy áru) biztosítása kamatfizetéssel. A felek közötti hitelviszonyok a következő elveken alapulnak:
- Kötelezettség: a kölcsönt vissza kell fizetni.
- Sürgősség: Ezt nem szabad bármikor megtenni, hanem egy meghatározott és előre meghatározott időpontban.
- Biztosítás: A hitelfelvevőnek valamilyen garanciát kell nyújtania arra vonatkozóan, hogy képes fizetni a kölcsönt. Jelenleg a fedezett hiteleket használják ilyen garanciaként.
- Cél: a kölcsönnek célnak kell lennie.
A termelési eszközök formájában megjelenő tőke nem mozoghat egyik iparágból a másikba. Ezt a folyamatot általában a pénztőke mozgása formájában hajtják végre. A hitel ebben a folyamatban rugalmas mechanizmusként működik, amely szabályozza a tőke "áramlását" az iparból az iparba, és kiegyenlíti a profitrátát. A hitelpiacok olyan piacok, amelyeken van kereslet és kínálat a fizetési eszközök iránt. A hitelintézetek általában közvetítenek ügyleteket. A bankok hitelintézetként működnek. A pénz- és hitelpiac forrásokat biztosít a vállalkozások rendelkezésére, így azok a gazdaság többlettartalmu ágazataiból a forráshiányos szektorokba költöznek.
Térjünk át az oroszországi hitelpiac történetére. 1994 volt a legvitatottabb év: a kialakult trendek megváltoztak, újak körvonalazódtak, deés nem erősödve újra megváltoztak. Néhány irányzat azonban, amely a korábbi években kezdett fejlődni, 1994-ben logikus következtetésre jutott. Kiegyenlítődtek például az ágazati és univerzális bankok kamatai. A szervezeteknek nyújtott állami és kereskedelmi hitelek kamatai is közeledtek. Az orosz hitelpiac 1995-ben élte át első válságát. Ez csak egy bankválság volt, így az ország gazdasági és politikai helyzete még mindig elég erős volt.
Ezután a válság gyors leküzdése érdekében a legnagyobb orosz bankok létrehoztak egy "gerincet", amely körül új piac kezdett kialakulni. Mivel ezek a bankok kolosszális tekintéllyel rendelkeztek, megszakadt kapcsolatokat építettek ki. 3 évvel később újabb válság következett be. Jó leckét adott a nagybanknak: nem az a legstabilabb piaci struktúra, amelyik nagyobb, hanem az, amelyik megfelelő és hozzáértő vezetési szinttel rendelkezik. Jelenleg a hitelpiacok jelentik a pénzügyi piac fő szegmensét. Ezek tartalmazzák a legnagyobb potenciált és pénzmennyiséget. A hitelpiacok és a kapcsolódó kapcsolatok azok, amelyek a piacgazdaság egészét mozgatják és felgyorsítják.
