A névleges jövedelem olyan érték, amelyet tisztán pénzügyi kifejezéssel számítanak ki, és nem veszik figyelembe: az árszintet, az inflációt és a pénz vásárlóerejét.
A pénzügyi egyenlőtlenség meghatározásának módszerei
Az egyazon társadalomban élő emberek jövedelmi szintje eltérő, ezért egymástól eltérő pozíciót töltenek be. A névleges jövedelem abszolút pénzbeli érték.
A jövedelem elosztásának meghatározásához használja a következő módszerek egyikét:
- Statisztikai trükkök az átlagos szint értékének meghatározásához.
- Csoportok kialakítása a jövedelem nagyságától függően és a szélsőségesek átlagértékeinek összehasonlítása.
- A Lorenz-görbe, melynek felépítése lehetővé teszi a társadalomban tapasztalható egyenlőtlenség mértékének meghatározását kumulatív (növelő) hatáson keresztül.
Névleges és reáljövedelem
A névleges jövedelem az a teljes pénzösszeg, amelyet egy személy egy bizonyos időszak alatt kapott.
A reáljövedelem fogalma magában foglalja azon áruk és szolgáltatások számának megszámlálását, amelyekvégső soron a vevő megengedheti magának. Ez nem abszolút érték, hanem egy árindexen keresztül időben változó nominális (reál) jövedelemszint. Éppen ezért a kezdeti bázisidőszak feltételezi az ilyen típusú bevételek egybeesését, majd már megtörténik az árváltozások számítása egy bizonyos időszak alatt, ami a tárgyidőszak nominális és reáljövedelmének különbségét eredményezi.
A nominális jövedelem lényege
Általában a nominális jövedelem az a nyereség, amelyet egy személy élete során kapott vagy szerzett. Ez magában foglalja az azonos időszak alatt beszerzett vagy előállított minden típusú anyagi eszközt és szolgáltatást is.
A megtermelt jövedelem fontossága tevékenység és felhasználási szint alapján értékelhető. A reáljövedelem összeadódik:
- üzleti bevételből;
- fizetésből;
- ösztöndíjfizetésből;
- szociális ellátásból;
- nyugdíjazástól;
- értékpapír-osztalékból;
- egyéb bevételből, például ingatlan vagy vidéki földterület eladásából.
A haszon mértéke alapján beszélhetünk minden egyes állampolgár jólétéről, és arról, hogyan tudja lelki és testi szükségleteinek teljes körét kielégíteni. A jövedelem nagyságát olyan szempontok befolyásolják, mint: bérek, kötvényekből származó haszon, a piaci árszínvonal és a telítettség értéke.
A forrásokról
Növekedett a névleges jövedelem? Bármi megtörténhet, különösen, ha ingadozás van a forrásban. Például nőttek a bérek, az értékpapírok birtoklásából származó nyereség vagy a bérelt ingatlan bérleti díjának összege. De alapvetően az állami kifizetések terhére alakul ki a nominális jövedelem. Ezeket az alapokat a szociális szükségletek fedezésére használják: oktatás, egészségügyi ellátás és különféle ellátások.
A nominális jövedelem hatalmas ösztönző a társadalom fejlődésére. Például a tisztességes bérek pozitív hatással vannak a szorgalomra, a felelősségvállalásra és a munkafegyelemre. Ha az állami támogatás indokolatlanul magas, akkor ez az ellenkező hatáshoz vezethet - az ember gyorsan elveszíti érdeklődését a feladatai iránt.
Monetáris rendszer
A monetáris viszonyok szempontjából a lakosság nominális jövedelmei a következőképpen oszlanak meg:
- kormányprogram alapján történő fizetés;
- nyereség a növekvő biztonságból;
- házépítéshez szükséges bankhitel;
- hitel a fogyasztói közösség tagjának;
- lottó nyeremény;
- különféle bírságok vagy díjak;
- hitelre történő áruvásárlásból származó átmenetileg szabad pénzeszközök rendelkezésre állása;
- egyéb bevétel személyes ingó vagyontárgyak értékesítéséből.
Ráadásul a névleges jövedelem részekéntolyan kötelező fizetést tartalmaz, mint az adó. Ezek a kifizetések szolgálnak forrásul további források képzéséhez és a tőke elosztásához.
Jövedelemtípusok
A lakosság bevétele egy bizonyos időszak alatt kapott készpénz és természetbeni forrás. Előbbibe beletartoznak az esetleges pénzügyi bevételek: a vállalkozó nyeresége, a munkavállaló fizetése, pótlék, nyugdíj, ösztöndíj, kamat, osztalék, bérleti díj, valamint értékpapír, ingatlan vagy mezőgazdasági termék értékesítéséből származó összeg stb. Az állami statisztikák által készített családi költségvetési felmérés nem veszi figyelembe a megtakarítási megtakarítások növekedését.
A természetbeni jövedelem a háztartási tevékenységek, például a mezőgazdaság, az állattenyésztés és a baromfitenyésztés eredménye. Ezen kívül ide tartozhat bármilyen személyes vagy kerti telkről, személyes tanyáról szerzett termék, szolgáltatás és egyéb természetbeni áru (darab, kg, óra). Ebbe a kategóriába tartoznak a saját gyártású, személyes fogyasztásra szánt természeti ajándékok is (nem áruforma).
Infláció
A „reálnominális jövedelem” fogalmát fentebb részletesen elemeztük. Az infláció jelentősen módosíthatja a jövedelmezőség szintjét, mivel leegyszerűsítve a pénz leértékelődik. Ennek oka az áremelkedés a korábbi jövedelemszinthez képest. Az infláció nem egy banális áremelés, hanem egy hosszú és összetett helyzet, amelyet az állam különféle gazdasági eszközökkel szabályoz.
Az infláció legsúlyosabb következménye a jövedelem és a vagyon újraelosztása. Ebben a helyzetben a pénz vásárlóereje csökken, ami ennek következtében az egész társadalmat károsítja.
A reáljövedelem csökkenése akkor következik be, ha a nominális jövedelem növekedése elmarad az infláció mértékétől. Emiatt bárki szenvedhet: fix jövedelemben részesülő (állami alkalmazott, nyugdíjas), takarékbetét tulajdonosa, valamint hitelező.
Előnyös pozícióban van:
- vállalkozó, akinek a késztermékek ára gyorsabban nő, mint az előállításukhoz szükséges erőforrás;
- adós;
- egy állam, amely leértékelt pénzzel fizeti kötelezettségeit.
Tehát az inflációs "adót" a fix összegű címzetteknek kell "fizetni", a "támogatást" pedig azok kapják, akiknek a pénzjövedelme gyorsabban nő, mint az infláció. A lényeg – a jövedelmet és a vagyont újraosztják.
A reáljövedelem kiszámításának eljárása
Gyakorlatilag mindenki tudja, hogy a valódi profit bevételt jelent, mínusz infláció. Bármely termék, áru, szolgáltatás áremelkedése következik be. A statisztikák azt mutatják, hogy az elmúlt 15 évben ötszörösére nőttek az árak. Ez egy egyszerű példával magyarázható: a matrac alatt heverő pénzből eddig 5 almát vettek, de most már csak 1.
A vásárlóerő megőrzése érdekében az emberek megpróbálják bármilyen pénzügyi eszközbe befektetni megtakarításaikat - betétbe, valutába, ingatlanbaingatlan. A fejlettebbeket a részvények, a kötvények és a nemesfémek vonzzák.
A nominális megtérülési ráta mínusz az infláció megegyezik a valós megtérülési rátával. Értéke lehet pozitív vagy negatív.
A kötvények értékéről és a kuponbevételekről
A kötvény aktuális ára az aktuális időszakhoz viszonyított várható pénzáramlás. A pénzáramlásnak két összetevője van: a névleges kamathozam és a kötvény névértéke.
A költség a következő körülményektől függ:
- A cash flow figyelembevétele időszakonként, amikor a kamatszelvénybevételre kerül sor, melynek változása attól függ, hogy milyen feltételek voltak a kötvénykibocsátás időpontjában.
- A piaci hozam nagysága magában foglalja az ilyen típusú befektetésben rejlő kockázatot. A szükséges visszatérítés összege a működési időszaktól függően változhat.
- Minden kötvénynek van egy lejárati dátuma, amelyhez be kell váltani.
Kötvények: ár és azt befolyásoló tényezők
Különféle tényezők befolyásolhatják a kötvény értékét, nevezetesen:
- kamatláb;
- a kibocsátó népszerűsége és megbízhatósága;
- lejárati időszak;
- forgalmi idő.
Természetesen a kötvény értékét nagyban befolyásolja a kibocsátott kamatláb, amit viszont befolyásol: nomináliskötvényár és hozam. Ha a befektetőnek alternatív lehetőségei vannak a pénzügyek befektetésére, és más feltételek azonosak, akkor a választás a legmagasabb hozam mellett esik majd. Tehát, ha a kamatszelvény hozama évi 12%, és egy alternatív befektetési lehetőség is képes azonos hozamot biztosítani, akkor a kötvénytnévértéken kell értékesíteni.
