A pénzügyi függetlenség elég komoly téma. Milyen mérföldkőnek tekinthető az elért eredmény? Hogyan lehet elérni? Terv formájában van az összegyűjtött anyag? Nehéz megszerezni az anyagi függetlenséget? Meddig kell elmenned ahhoz, hogy szabad ember legyél? Mindezt ennek a cikknek a keretein belül tárgyaljuk.
Általános információ
Kezdje egy meghatározással. Az anyagi függetlenség a jólét legmagasabb foka, amely során az embernek már nem kell a saját szükségleteinek és kérései kielégítésére rendelkezésre álló pénzmennyiségre koncentrálnia. Gyakran használják a „szabadság” szó szinonimájaként is. Mi okozza ezt a helyzetet? Az anyagi függetlenség akkor biztosított, ha egy személy két vagy több forrásból szerez jövedelmet. Ezenkívül a cikk keretein belül a vállalkozás is szóba kerül, de erről egy kicsit később. Térjünk vissza emberünkhöz. A leírt helyzetben a bevételnek meg kell haladnia a kiadásokat, és biztosítania kell a tárgyi eszközök és a pénzeszközök növekedését. Az optimális helyzet az, ha a források passzív üzemmódban, azaz emberi beavatkozás nélkül (vagy minimálisan) tudnak működni.
A pénzügyi függetlenség eléréséhez a legtöbb embernek nehéz utat kell megtennie. Attól függ, milyen állapotban van az illető pillanatnyilag. Minél alacsonyabb, annál nehezebb lesz az út. Leggyakrabban éveket (vagy akár évtizedeket) vesz igénybe. Nem fogsz gyorsan túljutni rajta. Csak a vágy, a kitartás, a nehézségek folyamatos leküzdése és a pozíció fokozatos erősítése birtokában lehet a végeredményben anyagi függetlenséget elérni, és viszonylag nyugodtan pihenni. Miért ilyen furcsa megfogalmazás? Miért említik a „viszonylag” szót? A helyzet az, hogy a pénzügyi szabadság megléte nem jelent teljes nyugdíjazást és a pénz ellenőrizetlen elherdálásának lehetőségét. Nem. Ellenőriznie és kezelnie kell eszközeit. Azok azonban, akik elérik az anyagi függetlenséget, nagyon jól tudják kezelni a pénzeszközeiket.
A szabadság útja: első lépések
Ha egy személy adósságlyukba került, akkor nem valószínű, hogy gyorsan átáll a függetlenség felé. Vessünk egy pillantást azokra a fázisokra, amelyeken keresztül kell menned:
- Az első szakasz. Tegyük fel, hogy a jelenlegi hely egy pénzügyi lyuk. Az első dolog, amire törekednünk kell, hogy eljussunk az instabilitás állapotába. Ehhez ki kell fizetni az adósságait. Ezt úgy érjük el, hogy két irányban dolgozunk: keményenmegtakarítások és az aktív jövedelem növelése. Az első esetben mindent felül kell vizsgálni. Alkohol? Fogorvosokká válunk, és egyáltalán nem használjuk. Cigaretta? Hasonlóképpen. Szórakozás? Nos, menjünk egy egyszerű sétára. Nyomon követjük a kiadásokat és a bevételeket. Az összes bevételt az adósságok törlesztésére fordítják. Ezzel párhuzamosan az aktív bevételek növelésén is dolgozunk. Ezt úgy érhetjük el, hogy munkahelyet váltunk magasabb fizetésű pozícióra, keresünk további részmunkaidős állást, másodállást stb. És ennyi, nincs más lehetőség. Nem szabad az utolsó pénzt befektetni különféle kétes és kockázatos projektekbe, amelyek szuper profitot ígérnek. Így valószínűleg a gödör csak rosszabb lesz.
- Második szakasz. Így sikerült elérnünk a pénzügyi instabilitás állapotát. Ebben a szakaszban nincsenek adósságok, és a bevételek megközelítőleg megegyeznek a kiadásokkal, ugyanakkor kissé meghaladják azokat. Nem szabad lazítani. Elég megbotlani és megtenni egy rossz lépést, és a gödör azonnal visszatér. Most a pénzügyi stabilitás a célunk. Ebben a szakaszban folytatni kell az aktív bevételek növelését, tartalékok és megtakarítások létrehozását, valamint meg kell tanulni, hogyan kell hozzáértően és hatékonyan megtervezni a költségvetést. Ebben a szakaszban jelenik meg az első passzív jövedelem, amire jó példa a bankbetétek kamata. A legnagyobb figyelmet azonban a személyes költségvetés pótlásának forrásainak fejlesztésére kell fordítani. A tartalékok biztonsági párnaként szolgálnak, amely vis maior körülmények között támogat bennünket. A megtakarításokat a tárgyi eszközök bázisának erősítésére fordítják. Hozzáértő tervezéslehetővé teszi a cél elérésének sebességének növelését.
A szabadság útja: az utolsó szakasz
Tehát, a pénzügyi szabadságra való átmenet utolsó szakasza. Itt a stabilitás váltja fel a függetlenséget. Nagyon gyakran ez az átmenet aktívból passzív jövedelembe. Ebben az esetben a következőkre kell figyelni:
- Építőtőke. Valójában ez a rendkívül mobil alapok előkészítése.
- Passzív jövedelemforrások létrehozása. Azt mondhatjuk, hogy az ember befektetővé válik. Egy nagyon fontos pontra szeretném felhívni az olvasók figyelmét: a forrásokra. Többes számban. Minél többen vannak, annál jobb. Miért? Tény, hogy egy projektbe fektetni, különösen instabil gazdasági és politikai helyzetünkben, nagyon kockázatos lépés. Ezért a forrásokat a lehető legnagyobb mértékben diverzifikálni kell.
- A hangsúly fokozatos eltolódása aktívról passzív jövedelemre. Fokozatosan, ahogy a passzív bevételi források növekednek, egyre nagyobb részét veszik ki a bevételből. Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy ha egy bizonyos munka örömet okoz, akkor nyugodtan folytathatja.
Így néz ki az anyagi függetlenséghez vezető út. Megvannak a szükséges tárgyi eszközök, források és lehetőségek. Már csak a pénz- és tárgyi eszközök, valamint a passzív jövedelem folyamatos felhalmozásával kell biztosítani a tőke és a személyes pénzügyek hozzáértő kezelését. Ha nem lyukból indulsz, hanem egy szinttel feljebb, akkor az út leszrövidebb. Emellett az egyének sajátosságai sajátosságokat hozhatnak a megvalósítás folyamatába. Például a Bretton Woods-i rendszer eltörlése óta az arany reálértéke megduplázódott. Ezért, ha valaki gyengén folyékony, de megbízható eszközre vágyik, vehet magának pár rudat vagy arany ékszert lelki társának (ha biztos abban, hogy nem hagyja el). Ha mindezt részletesebben áttanulmányozza, és elemzi az összes lehetséges és elérhető lehetőséget, akkor könnyen megbizonyosodhat arról, hogy bőven van lehetőség saját pénzügyi szabadságának megvalósítására.
Van egy jó könyv ebben a témában?
Igen, ajánlhatjuk Bodo Schaefer „Az anyagi függetlenség útja” című művét. Minek könyv, ha minden általános gondolatot el lehet helyezni egy cikkben? És akkor felmerül a kérdés, hogy mennyi időt szentelnek az anyagi függetlenség elérését célzó gondolkodási folyamatnak. Csak úgy tűnik, hogy a játék nem éri meg a gyertyát. Például általában mennyi ideig gondolkodik az ember a jólét javításán? Legjobb esetben napi pár percet, vagy havonta egyszer. Mi van, ha néhány órára gondolsz rá? És szánjon erre időt anélkül, hogy felnézne "Az anyagi függetlenség útja" című könyvből. Bodo Schaefer ráadásul meglehetősen tapaszt alt ember e tekintetben, aki pszichológiánk számos rejtett mechanizmusát veszi figyelembe. Egyes olvasók állandóan azt mondják maguknak: ez nyilvánvaló és érthető. De még ebben az esetben is érdemes tovább olvasni a könyvet. Miért? Helyes, mert e folyamat során az ember arra gondolsaját pozícióját és milyen jó szabadnak lenni. Bodo Schäfer Útja a pénzügyi függetlenséghez lehetővé teszi, hogy néhány órán keresztül erre a gondolatra összpontosítson. Természetesen ez messze nem az egyetlen ilyen könyv. Rajta kívül még sokan mások. De valahol el kell kezdeni, nem? És kívánatos, hogy az első tapasztalat pozitív legyen. Hiszen sok könyvről elmondható, hogy amikor elolvasod, megérted, hogy minden hasznos gondolat pár mondatba foglalható. Míg Schäfer pénzügyi függetlensége e tekintetben nagyon jó lehetőség.
Mi a helyzet a vállalkozással?
A kereskedelmi struktúrák és jövőjük erősen függ a jelenlegi fenntarthatóságtól. És ez közvetlen hatással van a vállalkozás pénzügyi függetlenségére. Ami? Ez egy kereskedelmi struktúra állapotának megjelölése, amely a kölcsönzött források részesedését mutatja a társaság tőkéjében. Az együtthatók segítenek a helyzet tanulmányozásában. Dinamikus elemzésüknek köszönhetően megértheti a helyzetet, valamint előrejelzést készíthet a jövőről. A pénzügyi függetlenségi együtthatók értéke a vállalkozás helyzetét tükrözi. Nézzük meg őket részletesebben. Tehát:
- A pénzügyi függetlenség és autonómia együtthatója. A társaság saját tőkéjének a rendelkezésre álló pénzforrásból való részesedésének jellemzésére szolgál. Meghatározza, hogy a cég mennyire független a kölcsönzött forrásoktól. Az optimális érték nagyobb, mint 0, 5.
- Pénzügyi kockázat. Jelentése nekiegynél kisebbnek kell lennie. Ha a kölcsönzött források összege nagyobb, mint a saját tőke, akkor ez azt jelzi, hogy a vállalkozás nem elég stabil.
- Nagybetűs írás. Ennek az együtthatónak az a sajátossága, hogy optimális helyzetben állandó növekedése figyelhető meg. Az üzleti folyamatokban megtermelt tőke szintjét tükrözi.
- Hosszú lejáratú adósság immobilizálása. A pénzügyi források rendszerének részletezésére szolgál, melynek során a hangsúly a formáció hosszú távú aspektusán van.
- Mobil tőke. Megmutatja, hogy ennek mekkora részét használják fel az aktuális tevékenységek finanszírozására. 0-nál nagyobbnak kell lennie, 3.
- Kamatfedezet. A hitelek relatív hozamának tükrözésére szolgál. Megmutatja, hogy a vállalat hány egységnyi nyereséget kap egy egységnyi összegből.
- Osztalékterhelés. Leírja a befektetőknek és tulajdonosoknak történő készpénzfizetés politikáját. Megjeleníti az osztalékok tényleges összegét a befektetett pénzeszközök egy rubelére számítva.
A leginkább általánosító tényező itt a pénzügyi függetlenség és autonómia együtthatója.
Néhány árnyalat
Mielőtt rohanna a mutatók értékének kiszámításához, meg kell értenie néhány fontos pontot. Először is, a felsorolt együtthatókra nincsenek egységes szigorú szabványok. Sok függ attól, hogy milyen körülmények között kell cselekednie:
- Számviteli politika.
- Forgalomalapok.
- A vállalkozás iparági hovatartozása.
- Pénzforgalom.
Vegyünk egy kis összehasonlító példát. Munkaanyagként a pénzügyi kockázati együtthatót vesszük. Feldolgozó vállalkozásoknál javasolt, hogy ne haladja meg a 0,15 értéket, vegyes vállalkozásoknál a már említett 0,5-öt, de kereskedelmi cégeknél több egység is lehet. Különösen szeretnek különféle, több ezer négyzetkilométeres területen elhelyezkedő nagy tárgyakat, például szupermarketeket használni. Ezért az elfogadható mutatókat csak térbeli-időbeli összehasonlítások segítségével állapítják meg. Ugyanakkor, ha a pénzügyi függetlenségi mutatót a mérlegből számoljuk, akkor figyelembe kell venni azt a szerény tényt, hogy az adatok részben torzíthatók vagy manipulálhatók. Ezért minden fontos pontot gondosan figyelemmel kell kísérni.
vagyonelemzés
Az arányszámok használata messze nem az egyetlen módja egy vállalkozás helyzetének felmérésére. A pénzügyi függetlenség elemzése a vagyoni helyzet alapján is elvégezhető. Valójában a tőke a legnagyobb érdeklődés, amely már a lehető legrövidebb időn belül másfajta erőforrássá alakul át. Tehát ilyen előnyökké válhat:
- Munkaerő.
- A termelési eszközök.
- Idő.
- Pénz.
A vállalat mérlegének eszközei között megjelenő és aktuális pénzügyi helyzetét meghatározó tőkejavak. Az elemzés két irányban történik:
- Belső. A cikkek tartalma szerint forgótőke-arány adatok, fizetési ütemezés, megjegyzések.
- Külső. Ebben az esetben az aktív cikkek dinamikájára (növekedésére) kell figyelni.
Ez a megközelítés lehetővé teszi, hogy gondosan megvizsgálja a vállalkozás helyzetét, és meghatározza a valós pénzügyi helyzetet, a kölcsönzött források befolyásának mértékét, valamint hozzávetőlegesen megbecsülje, mennyi ideig létezhet külső pénzáramlás (befektetések) hiányában., kölcsönök, hitelek). Ha sikerül elérni az anyagi függetlenséget, akkor ez biztosítja a fejlődés stabilitását és a gazdasági cselekvési szabadságot. Senki és semmi nem gyakorol nyomást a vállalkozásra, nem teremtenek feltételeket a helyzet súlyosbodásához. Ez pedig hosszú távú anyagi függetlenséget biztosít. Ilyen körülmények között sokkal könnyebb új magasságokat elérni. Ezenkívül az ilyen típusú adatok könnyen felhasználhatók a potenciális és a meglévő befektetők megnyugtatására a vállalkozás jó pozíciójáról.
Az autonómiatényezőről
Korábban a pénzügyi függetlenség mutatóit vették figyelembe. Közöttük van egy, amire jobban oda kellene figyelni. Ez az autonómia tényező. Számára a képletet fogjuk figyelembe venni. A pénzügyi függetlenség lehet feltételezés vagy szilárd meggyőződés. A második lehetőség megerősítést igényel matematikai számítások formájában. Az általános képlet a következő: saját tőke és tartalékok / mérlegfőösszeg. A gyakorlati használat megkönnyítése érdekében tegyükFontolja meg, hogyan kell dolgozni a mérlegadatokkal. A régi módon a 490-et el kell osztani 700-zal. Új módon már megy az 1300 / 1700. Ilyen egyszerű matematikai manipulációkkal gyorsan megkaphatja a kívánt értéket. Amint láthatja, az autonómia aránya könnyen kiszámítható, és lehetővé teszi, hogy képet kapjon a vállalkozás választott politikájáról anélkül, hogy sok információval ismerkedne meg.
Mit jelentenek az adatok?
A normatív határ, mint tudjuk, 0,5, sőt minél magasabb a kapott érték, annál jobb a vállalkozás jelenlegi pénzügyi helyzete. Az elvégzett elemzés elmélyítése érdekében annak értékét összevetik azzal, ami az iparágban átlagosan elérhető. Ha ez az együttható közel egy, akkor ez azt jelzi, hogy a kereskedelmi struktúra fejlődési üteme visszafogott. Végtére is, ha teljesen megtagadja a kölcsöntőke vonzását, akkor a szervezet elveszíti eszközei növekedésének finanszírozási forrását, aminek köszönhetően növelheti a kapott bevételt. Ugyanakkor ez is plusz. Így egy ilyen helyzet a jelenlegi helyzet kedvezőtlen alakulása mellett jelentősen csökkentheti a fizetőképesség romlásának kockázatait. Milyen egyéb előnyökkel jár, ha 0,5 felett tartjuk? A magas pénzügyi stabilitás lehetővé teszi, hogy magabiztosan nézzen a jövőbe. Ha minden hitelező egyidejűleg kívánja kötelezettségeinek visszafizetését, a társaság képes lesz megbirkózni ezzel a követelménnyel. Ha az együttható kisebb, mint 0,5, akkoraz eszközök növekedése lehetséges, de nagy valószínűséggel hitelből szerzik meg.
Következtetés
Tehát megvizsgáltuk, mit jelent az anyagi függetlenség. Ez az első lépés a szabadság felé vezető úton. A kezdeti szakaszban mindig sok jelentkező van, de csak kevesen mennek tovább. És nem csoda. Hiszen ha anyagilag függetlenné akarsz válni, akkor sokáig keményen kell dolgoznod. Ez az út legalább évekig. Nem kell azzal az illúzióval kényeztetni magát, hogy néhány hónap alatt biztosíthatja saját kényelmes egzisztenciáját – később kevesebb lesz a csalódás. Aki azonban el tudja sajátítani, az nemcsak megbízható anyagi alapot kap tevékenységéhez és életéhez, hanem saját akaratát is mérsékli, hozzászokik a pénzügyi önfegyelemhez, és megbizonyosodik arról, hogy minden nem volt hiábavaló. És mibe érdemes befektetni:
- Valódi produkció.
- Szolgáltatások.
- Pénzügyi eszközök.
- Ingatlan.
- Szadalmak és találmányok.
Mindenki maga dönti el. De ugyanakkor emlékezni kell egy régi latin közmondásra: "A győzelem szereti a felkészülést."
