A pénz vásárlóereje: koncepció, szintek, inflációs hatás és pénzügyi vonatkozások

2024 Szerző: Henry Conors | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-02-12 08:20

A pénz vásárlóereje fontos pontja a pénzügyi oktatásnak minden olyan ember számára, aki a személyes siker és jólét elérése érdekében szeretné rendbe tenni ügyeit és megérteni a pénzmechanizmus működését.

Bevezetés

A pénzfajták és -formák fejlődésének alakulása során előtérbe került azok értékének kérdése. Joggal tekinthető a legnehezebbnek a közgazdasági elméletben általában, és különösen a pénzelméletben. Miután a saját belső értékkel nem rendelkező hitelek domináns formává váltak, ez a kérdés még bonyolultabbá vált. Végül is milyen volt korábban?

A teljes értékű pénz értéke a szerepét betöltő terméktől függött. Ennek köszönhetően a piaci szereplők bizalma biztosított volt. És elfogadtak minden fizetést. Amikor az aranyat demonetizálták (elvesztette monetáris funkcióit), egészen más helyzet állt elő. És ez még aktuálisabb lett.megérteni a pénz vásárlóerejét. Röviden ennyi áruk és szolgáltatások egy egységéért megvásárolható mennyiség.

Mi a jelenlegi helyzet?

A monetáris függvények jelenlegi hordozóinak nincs belső értékük. De elfogadják, ha valódi értékekért fizetnek. Vagyis valódi értékük van. Ez a helyzet azzal magyarázható, hogy a modern pénz minden fajtája a piacgazdaság egyes alanyainak adósságkötelezettsége. Nehéz megérteni? Nézzünk egy kis példát.

A bankjegyek és érmék a központi bank által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok. Mögöttük egész országok gazdasága áll. A betéti pénz a kereskedelmi bankok kötelezettsége, a váltókat vállalkozások és egyéb kereskedelmi struktúrák bocsátják ki. Meg kell jegyezni, hogy a pénz vásárlóereje jelentős kockázattal jár.

Mire épül a bizalom?

Ehhez a következő tényezők járulnak hozzá:

1. A kibocsátó (a kibocsátást szervező) gazdasági potenciálja.
2. A piaci szereplők korábbi tapasztalatai ennek a pénznek a gazdasági forgalom során történő felhasználásában.
3. Olyan monetáris és gazdaságpolitika állami végrehajtása, amely kizárja a piaci szereplők inflációs várakozásait és a jövőbe vetett bizalom csökkenését.
4. A csekkek és számlák garanciarendszerének kialakítása.
5. Papír bankjegyek és érmék törvényes fizetőeszköz státuszú biztosítása, megakadályozva, hogy a kölcsönadó/eladóhagyja abba a szedését.
6. Szabályozási, felügyeleti és biztosítási rendszer kialakítása a bankszektorban.

Hitelezés (alapértelmezett) pénzhez, és lehetővé teszi, hogy vásárlóerőként ismert sajátos értékformát adjon.

Konkrét kapcsolat

A pénz vásárlóereje nem állandó mutató. Ez változhat. A pénz vásárlóerejének csökkenését inflációnak nevezzük. A növekedés defláció. Az egységnyi pénzért megvásárolható árukészlet az árszinttől függ. Tehát minél magasabbak, annál kevesebbet vásárolhat, és fordítva.

Így fordított összefüggés van a hitelköltség és az árszínvonal között. Ebben az esetben a változás az idő befolyása alatt történik. Ez közvetlenül összefügg az alapok kialakulásának mechanizmusával, valamint pénzügyként és tőkeként való megnyilvánulásukkal. Ebben nagy szerepe van az érdeklődésnek. Tehát a pénz árát tőkének hívják.

Még egy dolgot tudnod kell. Ez a pénz alternatív költsége. Mit képvisel? Ahogyan az áruk értéke pénzben mérhető, úgy a pénzügyeket is az általuk megvásárolható termékek és szolgáltatások alapján mérik. Ez elválaszthatatlanul összekapcsolja a deflációt/inflációt és a pénz vásárlóerejét.

A speciális jelzőkről

A pénz vásárlóerejének meghatározására szolgálnak. Például ezek a nagykereskedelmi éskiskereskedelmi árak. Ez az első esetben a vállalkozások, szervezetek, a második esetben a lakosság által saját felhasználásra szokásos kereskedelem keretében fizetett értékre vonatkozik. Igaz, az ilyen indexek kiszámítása nem egyszerű feladat. Végül is nem az egyes árukra, hanem azok összességére mutatnak változásokat.

Azaz az indexek az általános árszintet jelzik. Például az 1990-es kiskereskedelmi forgalom 1985-höz viszonyítva (ezt vettük alapnak) 110 volt. Vagyis 10%-os növekedés történt (110-100=10). Ha az index értéke 95% lenne, akkor ez 5%-os áresést jelez.

Megélhetési költségek indexe

A fogyasztási cikkek és szolgáltatások árait mutatja. Ennek kiszámítása még nehezebb, mint az előző. Kezdetben ezek alkotják az úgynevezett fogyasztói kosarat. A lakosság által fogyasztott alapvető javak és szolgáltatások úgynevezett összessége. Minden termékcsoportra kiszámításra kerül.

Ezután egy felmérés segítségével határozza meg, hogy az egyes termékek mennyit tesznek ki a család fogyasztói kiadásaiból. A teljes index a fogyasztói termékek minden csoportjának súlyozott átlaga, azaz figyelembe véve azok arányát.

Értékmódosítási folyamatok

Két van – az infláció és a defláció. Meg kell jegyezni, hogy világunkban az első lehetőség sokkal gyakoribb, mint a második. Ebben a tekintetben a pénz mennyiségelmélete fontos.

Alapítójának a tizenhatodik századi francia gondolkodót, Jean Bodint tartják. Ő volt az, aki az elsők között vette észre ezt a sajátjábanAz újvilágból Európába beáramló ezüst és arany növekedése oda vezetett, hogy ezeknek a nemesfémeknek az ára csökkent. És ugyanakkor minden más költsége megemelkedett. De modern formájában a pénz mennyiségi elméletét Irving Fisher közgazdász vezette be. Ő volt az, aki megfogalmazta a csereegyenletet.

Fisher "A pénz vásárlóereje" című művében azt írta, hogy a jóváírások kínálata, megszorozva a forgalom sebességével, megegyezik az összes eladott áru és szolgáltatás költségeinek összegével. Ha ezt az állítást a teljes gazdasági életre extrapoláljuk, egy jól ismert állítás derül ki. Mégpedig: a pénzkínálat határozza meg az áruk árát. Azaz egyszerűen nem fordulhat elő, hogy a pénz vásárlóereje nő az infláció időszakában.

Az elmélet fejlesztése

A fenti következtetésből egy egész koncepció született, amelyet ma monetarizmusnak neveznek. Leghíresebb képviselője Milton Friedman. A pénz mennyiségi elméletéből még messzebbre mutató következtetést vont le. Megfogalmazta és népszerűsítette, hogy a kormánynak csak a pénzmennyiség szabályozásával kell foglalkoznia. És itt kellene korlátozni a gazdaságba való beavatkozásukat.

Ennek a megfogalmazásnak nagyon racionális gazdasági háttere van. Így minél nagyobb az országban létrejött nemzeti termék, annál nagyobb mennyiségű pénznek kell forgalomban lennie. Hiszen a pénzügyek alapvetően a termékek tükröződései. Amikor a rendelkezésre álló áru fizikai mennyisége nő, a pénzkínálatot növelni kell, ésfordítva.

Mondjunk egy szót az inflációról

És most térjünk át a mi körülményeink között a legérdekesebbre. A pénz vásárlóereje inflációs körülmények között csökken. A forgalomban lévő pénztömeg ugyanakkor rendkívül érzékenynek bizonyul az árszínvonalhoz képest. Ezért akár tetszik, akár nem, ebben az esetben arányosan kell eljárnunk. Ennek a szabálynak a be nem tartása a teljes áru-pénzrendszer működésében különböző hibákhoz vezethet.

Példaként felhozhatjuk az oroszországi helyzetet, amely 1992 első felében alakult ki. Ekkor kezdődött az árak liberalizálása. Néhány hónap alatt a nagy- és kiskereskedelem is mintegy ötszörösére nőtt. A pénz vásárlóereje az infláció időszakában ugyanekkora mértékben csökkent. De itt a hitelpapírok tömege csak két-háromszorosára nőtt. Emiatt akut pénzhiány alakult ki.

Tehát a vállalkozásoknak nem volt elég pénzük a bérek kifizetésére, az anyagellátás kifizetésére és a késztermékek értékesítésére. Emiatt sürgősen forgalomba kellett hozni a nagy címletű bankjegyeket. Jelentősen növelték a készpénz mennyiségét, megkönnyítették a készpénz nélküli fizetést, engedélyezték a különböző vállalkozások adósságainak kölcsönös beszámítását, vagyis sokat tettek a forgalom normalizálásáért.

Az inflációs folyamatok jellemzői

Amikor a pénzügyek tömegéről beszélnek, akkorkészpénz nélkül/készpénz nélkül. Az infláció a pénz vásárlóerejére gyakorolt befolyása nemcsak a kibocsátáson, hanem a bankszámlákon lévő pénzeszközök mennyiségének változásán keresztül is megvalósul. A második lehetőség a számla hiányában elkölthető finanszírozás összegét érinti. Ebben az esetben nem bevételből és bevételből, hanem hitelekből, támogatásokból és támogatásokból jutnak további forrásokhoz. E pénzügyi eszközök megfelelő használatával ez lehetővé teszi a helyzet fenntartását.

Ha átlép egy ésszerű határt, akkor a pénz vásárlóerejének változása egy bizonyos idő után megnyilvánul. Minél markánsabb az állam, annál hamarabb és erősebben fogja érezni magát. Ráadásul nem csak a nyomda beépítésétől, hanem a szabályozástól is függ. A fenti csereegyenletből kiderül, hogy a keringéshez szükséges pénzmennyiség fordítottan arányos az egyik személyről a másikra való mozgásuk sebességével.

A pénzügy gyorsaságáról

Minél nagyobb a keringési sebesség, annál gyorsabban fut a pénz. Ennek megfelelően az árutőzsdei műveletek végzése során kisebb számmal meg lehet boldogulni. Különféle módon lehet felgyorsítani a pénzáramlást és növelni a forgalom sebességét. Például a banki műveletek időtartamának csökkentése, amelyek a pénzeszközök átutalását jelentik.

A pénzügyi és hitelintézetek hatékonyságának javítása is pozitívan hat erre a mutatóra. Ezen okok miatt nőtt a sebességa modern bankok működése, ami lehetővé teszi, hogy több napot, sőt akár több percet is kibírjon a munkából. De ne feledje, hogy a sebesség a jövedelemre vonatkozik. Ne tévesszen meg a gondolat, hogy a kiadási arány növelése növeli vagyonát. Először is a jövedelem növekedésén kell dolgozni, gyorsabban kell valódi értéket teremteni, többet keresni. Csak ez az út vezethet bennünket a jóléthez.