Minden bankszámlát nyitni kívánó ember előtt az a feladat, hogy válassza ki a legjobb bankot és a legjövedelmezőbb számlatípust. És ha minden többé-kevésbé egyértelmű a bankokkal - számos értékelés alapján navigálhat, és kiválaszthatja azt a fiókot, amely nem messze van a lakóhelyétől, akkor a számlatípus kiválasztása sokkal nehezebb. Valójában a kamat összegén túl figyelembe kell venni a betét feltöltésének lehetőségét, a korai visszavonást, a kamatszámítás módját és egyéb tényezőket is. Maga a százalék nagysága mellett a megjelenése is nagy jelentőséggel bír. Vizsgáljuk meg részletesen, hogy az egyszerű és a kamatos kamat miben tér el egymástól.
Egyszerű kamat. Számítási képlet
Egyszerű érdeklődéssel minden nagyon világos, mert az iskolában tanulják. Az egyetlen dolog, amit ne feledjen, az az, hogy az árfolyamot mindig egy éves időszakra jegyzik. Maga a képlet így néz ki:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), ahol
HC - kezdeti összeg, KS – véglegesösszeg, i - a kamatláb értéke. 9 hónapos betétnél 10% kamattal i=0. 19/12=0.075 vagy 7.5%, p – felhalmozási időszakok száma.
Nézzünk néhány példát:
1. A betétes lekötött betétre 50 ezer rubelt helyez el, évi 6%-os kamattal 4 hónapig.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubel
2. Lekötött betét 80 ezer rubel, évi 12% -kal 1,5 évig. Ezzel egyidejűleg negyedévente kamatot fizetnek a kártyára (nem adják hozzá a betéthez).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (mivel a negyedéves kamatfizetés nem járul hozzá a betét összegéhez, ez a körülmény a végösszeget nem befolyásolja)
3. A betétes úgy döntött, hogy 50 000 rubelt helyez le határozott lejáratú betétre, évi 8%-kal 12 hónapig. A letét feltöltése megengedett, és 91 napig a számlát 30 000 rubel értékben feltöltötték.
Ebben az esetben két összegre kell kamatot számolnia. Az első 50 000 rubel. és 1 év, a második 30 000 rubel és 9 hónap.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubel
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubel
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubel
Kamatos kamat. Számítási képlet
Ha a betét elhelyezésének feltételei azt jelzik, hogy tőkésítés vagy újrabefektetés lehetséges, akkor ez azt jelzi, hogy ebben az esetben kamatos kamat kerül alkalmazásra, amelynek kiszámítása a következő képlet szerint történik:
KS=(1 + i) NS
A jelölés ugyanaz, mint az egyszerű kamat képletében.
Előfordul, hogy évente többször is fizetnek kamatot. Ebben az esetben a kamatos kamatot kicsit másképp számítják ki:
KS=(1 + i/k)nkNS, ahol
k - a megtakarítások gyakorisága évente.
Térjünk vissza példánkhoz, amelyben a bank 80 ezer rubel lekötött betétet fogadott el, évi 12%-os áron 1,5 évre. Tételezzük fel, hogy a kamatot is negyedévente fizetik, de ezúttal a betét törzsébe kerül. Vagyis a letétünket nagybetűvel írjuk.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.
Amint azt már észrevette, az eredmény 1124,18 rubel volt.
Kamatos kamatelőny
A kamatos kamat mindig több hasznot hoz, mint az egyszerű kamat, és ez a különbség idővel egyre gyorsabban növekszik. Ez a mechanizmus bármilyen induló tőkét képes szuperjövedelmező géppé alakítani, csak elegendő időt kell rá szánni. Albert Einstein egykor a természet legerősebb erejének nevezte a kamatos kamatokat. Más típusú befektetésekhez képest ennek a befektetési típusnak jelentős előnyei vannak, különösen, ha a befektető hosszú távú időszakot választ. A részvényekhez képest a kamatos kamat sokkal kisebb kockázatot hordoz, míg a stabil kötvények alacsonyabb hozamot kínálnak. Természetesen idővel bármely bank megbukhat (bármi megtörténik), de az állami betétbiztosítási programban részt vevő bankintézet kiválasztásával ezt a kockázatot minimalizálhatja.
Szóvalvitatható, hogy a kamatos kamatnak sokkal nagyobb kilátásai vannak, mint szinte bármely pénzügyi eszköznek.
